搜索一下,可以快速帮你找到您需要的内容

别再说妈妈帮你存起来 富邦证:启发子女理财DNA

农历年间,总会有发红包给孩子们的应景画面,而有余裕的家庭,更是加码赠与,不会错失每人每年的赠与免税额。不管是红包小财或高额赠与,也不论受赠人年龄大小,都有一样的疑问:钱去了哪儿了?作了何种运用?是谁决定的?富邦证券提醒,子女参与理财的过程是一种学习,藉由每年的红包理财,建立正确的金钱价值观及处理财务的习惯,除了能累积投资经验,也能从中强化理财动机,启发理财DNA,所以千万别再说:妈妈帮你存起来。

富邦证券专家团队协理陈秋兰表示,很多家长对于子女理财这件事,存有三不的想法,即不让他知道、不让他动到、不让他花到。背后的理由可能是担心子女透露财富招来觊觎者,或者财富诱发子女享乐及物慾,养成好逸恶劳或眼高手低的扭曲价值观;而父母强势主导除了欲宣示主权外,其实也隐藏着对子女理财决策的不信任感,从而发展出各式各样的干预方式,特别是以资讯隔离和财务代管等做法,试图保护钱财。

父母的忧虑是可以被理解的,但弱化子女理财的必需性,如同营造无菌的环境,对理财欠缺经验,忽略资金运用效率或复利效果,更让子女对投资巿场一无所知,这对于高资产家庭来说是不可漠视的风险。子女长期认为自己是有名无实,无控制权也没有使用权,也就认为事不关己。这个重要但不紧急的问题,究竟该用什么样的态度来面对这个问题,值得父母深思。

陈秋兰表示,子女年纪轻轻就累积到高额资产,父母担心是必然的,想要帮忙也是可以理解的。但在完全封锁和完全开放间,仍存有斟酌的空间,不妨可参考以下的做法:

1.介绍专家:把你认同的理财顾问介绍给孩子,让他有请教的对象,也可以透过第三人把观念传递给子女,有时子女反而比较容易接受。

2.小试身手:设定一定金额让子女自行决定投资标的。鼓励子女拟定投资计画书,叙明选定的理由,进场投资计划及停损停利安排。为了避免每天看盘影响学业或工作,必要时也可以限制交易的方式。

3.绩效检视:一定期间后检视绩效。若绩效打败指数或定存利率,可给予额外的奖励;若不幸亏损,父母不妨替他承担少部分的损失,避免过度保守只敢做定存。

陈秋兰分享,有客户回馈,原本子女对投资是毫无概念的,为了要选股票,就开始关心起产业与公司,阅读书报,也与父母有更多的交流,这个过程是无价的。



也有客户说,协助子女进行投资,从中观察子女的学习态度和风险趋避的属性,事后的绩效检视更是机会教育。还有客户表示,不同孩子偏好不同的理财工具,结果必然不同,手足的投资经验更可以成为借镜。当然,父母在过程中不应过度下指导棋,也不应以绩效为唯一的目标,投资经验和金融知识的累积才是学习阶段中最大的回报。

发表留言

你的隐私不会对外公开,请放心留言*

您可以使用这些html代码: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>